Assurance vie : les questions qu'on me pose le plus souvent

Il n'y a pas de prix unique : la prime dépend de votre âge, de votre état de santé, de l'usage de tabac, du montant de protection choisi et du type d'assurance (temporaire ou permanente).

Ce qui surprend la plupart des gens : une assurance vie temporaire coûte souvent beaucoup moins cher qu'on l'imagine, surtout lorsqu'on est jeune et en bonne santé. L'assurance permanente coûte plus cher, mais elle dure toute la vie et peut accumuler une valeur.

La seule façon de connaître votre vrai prix est une évaluation personnalisée — c'est gratuit et sans engagement.

Lorsqu'un décès survient, le bénéficiaire communique avec l'assureur (ou avec la conseillère, qui l'accompagne dans les démarches) et fournit les documents demandés, dont le certificat de décès.

L'assureur verse ensuite le montant d'assurance prévu au contrat directement au bénéficiaire désigné. C'est généralement une question de semaines, pas de mois.

Ce montant arrive au moment où la famille en a le plus besoin : frais funéraires, hypothèque, revenus à remplacer, dettes.

Non. Au Canada, le montant d'assurance vie versé à un bénéficiaire désigné au décès de l'assuré n'est généralement pas imposable.

C'est l'un des grands avantages de l'assurance vie : le montant choisi est le montant réellement reçu, sans impôt à payer dessus.

Certaines situations particulières (valeur de rachat, polices détenues par une entreprise) ont leurs propres règles — d'où l'importance de bien structurer le contrat dès le départ.

Lorsqu'un bénéficiaire est désigné au contrat, le montant d'assurance est versé directement à cette personne, sans passer par la succession.

Concrètement, cela veut dire un versement plus rapide, sans frais de règlement de succession, et à l'abri des créanciers de la succession dans bien des cas.

Sans bénéficiaire désigné, le montant tombe dans la succession — ce qui rallonge les délais et peut réduire ce que vos proches reçoivent. Une simple désignation évite tout cela.

Presque tout le monde : votre conjoint ou conjointe, vos enfants, un membre de votre famille, un ami, et même un organisme de bienfaisance.

Vous pouvez désigner plusieurs bénéficiaires et répartir le montant entre eux, et modifier votre désignation si votre situation change (mariage, naissance, séparation).

Une conseillère vous aide à choisir la désignation la plus simple et la plus efficace selon votre réalité familiale.